Assurance Auto : De l'âge à la plaque d'immatriculation, ce qui fait varier le prix de l'assurance auto.

Si la voiture est le moyen de transport privilégié des Français, la flambée des coûts des pièces détachées (plus 8,5% : source SRA), de la main-d'œuvre (plus 6,6% : source Facts & Figures) et du carburant (plus 5% source : gouvernement), impacte le budget automobile des ménages faisant de ce symbole de liberté un défi d'optimisation pour les conducteurs.

Quels sont les facteurs qui influencent les évolutions du prix de l'assurance auto et jusqu'où peuvent-elles aller ?

L'étude Meilleurtaux Assurances révèle les régions où il fait bon rouler tout en maîtrisant les dépenses automobiles.

L'étude porte sur quatre profils-types :

- Conducteur - 20 ans - étudiant - locataire - assurance Tiers - bonus 5% - Renault Clio III diesel - 8000 km/an
- Conducteur - 30 ans - salarié - propriétaire - garantie Tiers plus - bonus 49% - Renault Clio III diesel - 8000 km/an
- Couple 2 enfants - salariés - Conducteur principal 40 ans - Conducteur secondaire 37 ans - propriétaire - garantie Tous Risques - bonus 50% - Peugeot 3008 diesel - 12000 km/an
- Couple seniors - retraités - Conducteur principal 69 ans - Conducteur secondaire 67 ans - propriétaire - garantie Tous Risques - bonus 50% - Peugeot 3008 diesel - 12000 km/an

La localisation est un critère déterminant sur le calcul de la prime d'assurance auto

Pour cette étude, des profils représentatifs des habitudes de conduite et d'achat des Français ont été observés. En premier lieu, les familles et les seniors adeptes des véhicules spacieux et confortables comme les SUV et crossover. De l'autre, les actifs et jeunes conducteurs plus enclins à rouler en citadines d'occasion. Quatre profils aux habitudes, niveaux et modes de vie très différents, mais réunis autour d'un même enjeu : la variation de leur prime d'assurance en fonction de leur lieu de résidence.

Les départements de la façade Atlantique se démarquent par des primes inférieures à la moyenne nationale. La Bretagne, en premier lieu, permet à ses habitants de bénéficier de tarifs 9,3% moins chers que la moyenne nationale, soit 617 €/an contre 680,95 € au niveau national. Les Pays de la Loire et la Normandie s'inscrivent eux aussi dans cette dynamique avec, respectivement des primes moyennes annuelles - tous profils confondus - de 637 € et 652 €/an.

À l'opposé, les automobilistes de la région PACA voient leurs primes s'envoler jusqu'à 19 % au-dessus de la moyenne nationale, atteignant 811,83 €/an en moyenne contre 680,95€/an à l'échelle nationale. La Corse et l'Île-de-France, respectivement, 721,46 €/an et 722,59 €/an, suivent cette tendance, pénalisées par une circulation dense, une forte exposition aux sinistres environnementaux et une offre de stationnement limitée sur la voie publique.

« Les régions Corse, PACA et Île-de-France occupent régulièrement le haut du classement en termes de primes du fait d'une sinistralité plus importante. À l'inverse, la Bretagne et les Pays de la Loire bénéficient d'une densité de population et du parc automobile plus faible et donc de conditions globalement plus favorables en termes de sinistralité. Ces éléments contribuent à maintenir les tarifs d'assurance parmi les plus accessibles » analyse Samuel Bansard, porte-parole de Meilleurtaux Assurances.

Zoom sur les 3 régions où l'assurance auto est la plus avantageuse et les 3 régions où celle-ci est la plus coûteuse

	Jeune conducteur	Conducteur bonussé	Couple marié	Couple séniors	Moyenne
Bretagne	785,22 €	300,46 €	638,32 €	744,55 €	617,14 €
Côtes d'Armor	783,34 €	295,48 €	625,96 €	729,66 €	608,61 €
Ille et Vilaine	750,65 €	298,16 €	640,50 €	756,51 €	611,46 €
Finistère	801,04 €	301,02 €	643,52 €	747,88 €	623,37 €
Morbihan	805,86 €	307,20 €	643,33 €	744,17 €	625,14 €
Pays de la Loire	796,90 €	311,78 €	672,16 €	768,49 €	637,33 €
Loire Atlantique	800,81 €	338,58 €	710,54 €	788,31 €	659,56 €
Maine et Loire	814,91 €	317,39 €	692,02 €	806,30 €	657,66 €

Mayenne	792,94 €	292,47 €	628,82 €	729,63 €	610,97 €
Sarthe	774,00 €	300,48 €	660,78 €	753,48 €	622,19 €
Vendée	810,88 €	309,98 €	668,64 €	764,73 €	638,56 €
Normandie	794,80 €	316,27 €	702,60 €	796,95 €	652,66 €
Calvados	771,72 €	305,66 €	712,85 €	791,75 €	645,50 €
Eure	828,26 €	332,04 €	765,19 €	845,15 €	692,66 €
Manche	734,04 €	296,64 €	662,72 €	783,05 €	619,11 €
Orne	813,48 €	307,18 €	662,47 €	741,00 €	631,03 €
Seine Maritime	826,52 €	339,87 €	743,67 €	823,84 €	683,48 €

Moyenne nationale	871,66 €	328,43 €	711,81 €	811,90 €	680,95 €
PACA	1 058,23 €	379,90 €	862,36 €	946,83 €	811,83 €
Alpes de Haute Provence	1 033,57 €	350,09 €	712,69 €	822,91 €	729,82 €
Hautes Alpes	1 030,35 €	348,23 €	696,84 €	805,53 €	720,24 €
Alpes Maritimes	1 086,59 €	406,59 €	989,44 €	1 099,17 €	895,45 €
Bouches du Rhône	1 175,66 €	440,53 €	1 176,45 €	1 112,70 €	976,34 €
Var	994,36 €	373,52 €	812,64 €	946,82 €	781,84 €
Vaucluse	1 028,86 €	360,46 €	786,07 €	893,85 €	767,31 €
Corse		396,14 €	868,76 €	899,47 €	721,46 €

Ile de France	850,80 €	343,12 €	790,97 €	905,46 €	722,59 €
Paris	810,13 €	336,79 €	763,96 €	896,97 €	701,96 €
Seine et Marne	939,26 €	354,32 €	771,28 €	875,58 €	735,11 €
Yvelines	808,95 €	326,26 €	753,08 €	848,27 €	684,14 €
Essonne	844,14 €	340,54 €	791,25 €	901,64 €	719,39 €
Hauts de Seine	834,63 €	335,23 €	740,09 €	859,40 €	692,34 €
Seine Saint Denis	862,91 €	363,19 €	904,12 €	1 052,58 €	795,70 €
Val de Marne	867,84 €	347,06 €	797,25 €	893,91 €	726,52 €

Val d'Oise

838,51 €

341,57 €

806,73 €

915,29 €

725,53 €

Si les habitants de l'Ouest français peuvent se réjouir de tarifs plus attractifs, d'autres paramètres tels que l'âge et l'expérience de conduite peuvent aussi faire varier les primes d'assurance du simple au double.

Quand l'âge et l'expérience font flamber les primes

Profil jeune conducteur :

Les jeunes conducteurs, considérés comme plus à risque en raison de leur manque d'expérience, paient le prix fort. En moyenne, un jeune conducteur doit débourser 871,66 € par an pour assurer son véhicule avec une formule au tiers, contre 328,43 € pour un trentenaire bénéficiant d'un bonus et une couverture légèrement supérieure (Tiers plus). Des primes qui peuvent parfois atteindre des sommets comme dans le département des Bouches-du-Rhône appliquant un tarif moyen de 1 175,66 € par an contre 734,94 € dans la Manche par exemple.

Profil sénior :

Et, si l'inexpérience des jeunes conducteurs entraîne des primes élevées, les conducteurs plus âgés ne sont pas épargnés.

En effet, en dépit de leur expérience, les automobilistes de 60 à 70 ans semblent subir une augmentation de leurs primes d'assurance, justifiée par les risques accrus liés aux déficiences cognitives associées à l'âge.

Avec un véhicule et un usage identique par exemple, un couple de septuagénaires déboursera en moyenne 100 € de plus par an qu'un couple de quadragénaires, soit 811,90 € par an pour un profil sénior contre 711,81 € pour un couple d'actifs.

Une hausse des primes assurantielles pour les seniors qui soulève des questions sur les moyens de sensibilisation et de prévention à adopter.

« Les conducteurs plus âgés ont tendance à utiliser leur véhicule moins fréquemment mais la sinistralité par kilomètre parcouru gagne en intensité plus on avance dans l'âge. Ce contexte peut jouer dans la tarification pratiquée par certains assureurs. » souligne Samuel Bansard, porte-parole de Meilleurtaux Assurances.

Des assurés en quête du meilleur équilibre prix-garanties

Si, le coût l'assurance est un facteur décisif lors du choix, l'étude menée par Meilleurtaux Assurances montre que le rapport qualité-prix s'impose comme le critère de comparaison numéro un, tous profils confondus puisqu'en moyenne 57 % des assurés considèrent cet équilibre comme prioritaire lors du choix de leur couverture.

Les conducteurs avec un bonus plus important accordent une importance légèrement supérieure au rapport qualité-prix (60 %), contre 56 % chez les jeunes conducteurs. Toutefois, ces derniers restent particulièrement attentifs au prix, avec 38 % des jeunes conducteurs qui en font leur principal critère, contre seulement 28 % chez les assurés bénéficiant d'un bonus.

Les préférences varient également en fonction du niveau de couverture choisi. Pour une assurance au tiers, 49 % des assurés privilégient le prix, alors que seuls 2 % citent le niveau de couverture. À l'inverse, pour une assurance tous risques, 63 % recherchent avant tout un bon rapport qualité-prix, tandis que 15 % prennent en compte le niveau de garanties proposées.

Ces données montrent que les conducteurs, bien qu'impactés par le coût croissant de l'assurance automobile, adoptent une démarche réfléchie. En ajustant leurs priorités entre le prix, la qualité des garanties et leur propre profil, ils cherchent avant tout à optimiser leur budget sans compromettre leur sécurité.

Sources : Meilleurtaux Assurances - IPSOS - L'Argus - SRA - Facts & Figures - Vie publique

Méthodologie: L'étude exclusive du site Meilleurtaux a été effectuée sur la base du montant des primes d'assurance auto proposées sur la période du 1er janvier 2024 au 20 décembre 2024.

Photo voiture-reflet-retroviseur-exterieur-retroviseur-lateral-8811463 de Jonathan Cooper de Pexels