Le comparateur d'assurance auto et des dépenses contraintes lesfurets s'intéresse aux profils des Français qui comparent leur assurance auto.

Dans un contexte d'inflation et de hausse généralisée des prix depuis plus d'un an, quels comportements ont adopté les Français face aux dépenses liées à l'assurance auto ?

Quelle est la place des nouveaux types de véhicules et des nouveaux modes de financements ?

Une importante hausse des demandes de devis en 2023

En 2023, lesfurets relève une hausse de 17% des demandes de devis par rapport à l'année 2022.

Cette hausse s'explique notamment par le contexte d'inflation et les hausses des tarifs qui ont incité les Français à se pencher sur ce poste de dépenses pour économiser.

Qui compare ?

En 2023, c'est la catégorie des 26-35 ans qui a le plus challengé son assurance auto avec 29% des demandes de devis effectuées chez lesfurets.

En seconde position, on retrouve les 18-25 ans qui représentent en moyenne 27% des demandes, puis les 36-45 ans avec 20% des demandes.

Les deux premières catégories sont en général celles qui payent les primes d'assurance les plus élevées.

On retrouve ensuite les 46-55 ans (13%), puis les 56-65 ans (7%) et enfin les 66 ans et plus avec 4% des demandes. Ce classement « générationnel »est inchangé depuis 2019.

En termes de CSP, ce sont les salariés qui challengent le plus leur assurance auto, avec 60% des demandes en 2023.

Ce sont ensuite les personnes sans emploi avec 10% des demandes, suivis par les travailleurs non-salariés avec 8%, les étudiants avec 7%, puis les retraités avec 6%.

Quelles formules sont les plus souscrites et à quel prix ?

Pour rappel, pour calculer les montants des primes d'assurance, les assureurs se basent sur trois grands types de critères de tarification :

- Ceux liés au véhicule (la marque, le modèle, l'année de mise en circulation, le type de moteur, l'usage du véhicule...),
- Au profil du conducteur (l'âge du conducteur, les antécédents de conduite, le métier, le lieu de résidence...)
- A la formule choisie (tiers, tous risques ou formule vol/incendie appelée aussi tiers plus).

En termes de couverture, en 2023, c'est la formule tous risques qui est la plus demandée avec 50% des demandes de devis, suivie de la formule au tiers avec 34% des demandes et enfin la formule vol/incendie (tiers plus) avec 16% des demandes effectuées chez lesfurets.

Côté tarifs

En 2023, la formule tous risques était proposée en moyenne à 1 011 euros par an chez lesfurets (en hausse de 5% par rapport à 2022), la formule au tiers à 639 euros par an (en hausse de 4% par rapport à 2022) et la formule vol/incendie (tiers plus) à 908 euros par an (moins 1% par rapport à 2022).

Côté garanties

Du côté des garanties, c'est l'assistance panne 0 km qui est la plus demandée chez lesfurets en 2023, suivie de la garantie bris de glace, puis l'assistance accident.

Qui paye le plus cher ?

Ce sont les 18-25 ans qui payent le plus cher leur assurance auto avec un tarif moyen de 1343 euros par an (toutes formules confondues) proposé chez lesfurets. Suivi par les 26-35 ans avec 867 euros par an, les 36-45 ans avec 695 euros par an, les 46-55 ans avec 632 euros par an, les 66 ans et plus avec 567 euros par an et enfin les 56-65 ans avec 565 euros par an.

Plus de 1 000 euros par an d'écart entre les « bons » et les « mauvais » conducteurs :

Les tarifs de la prime d'assurance auto en fonction du bonus-malus

Le coefficient de réduction-majoration (CRM), ou bonus-malus, qui est calculé en fonction du nombre de sinistres d'un conducteur, influe considérablement la prime d'assurance auto. Il permet en effet à l'assureur d'affiner le calcul en tenant compte du risque que le conducteur représente.

Quelques exemples de tarifs en fonction du CRM (tarifs toutes formules confondues) :

- CRM 50 : le conducteur sans accident responsable ou semi responsable depuis plus de 13 ans : 530 euros par an
- CRM 71 à 80 : le conducteur moyen : 831 euros par an
- CRM 91 à 100 : le jeune conducteur : 1342 euros par an
- CRM 125 et plus: le conducteur malussé : 1657 euros par an

Un boom des demandes de devis pour les véhicules électriques

lesfurest relève une hausse de 72% des demandes de devis pour les véhicules électriques en 2023.

Il s'agit de la plus forte progression ces dernières années. A titre de comparaison, les demandes sur les véhicules thermiques ont augmenté de 16%.

La formule tous risques est largement privilégiée pour les véhicules électriques et représente plus de 90% des demandes effectuées en 2023.

Côté tarifs

Pour un véhicule électrique, la formule tous risques est proposée en moyenne à 843 euros par an et la formule au tiers à 521 euros par an.

Top 5 des régions où les assurances auto sont les plus élevées en 2023

1. Provence Alpes Côte d'Azur : 1 030 euros par an (toutes formules confondues)
Tous risques : 1 168 euros par an
Tiers : 754 euros par an
Tiers plus Vol Incendie : 1 069 euros par an

Par catégories d'âge (toutes formules confondues) :

18-25 ans : 1 640 euros par an
66 ans et plus: 667 euros par an

2. Île-de-France : 987 euros par an (toutes formules confondues)
Tous risques : 1 148 euros par an
Tiers : 684 euros par an
Tiers plus Vol Incendie : 970 euros par an

Par catégories d'âge (toutes formules confondues) :
18-25 ans : 1 435 euros par an
66 ans et plus : 650 euros par an

3. Auvergne Rhône-Alpes : 911 euros par an (toutes formules confondues)
Tous risques : 1 019 euros par an
Tiers : 650 euros par an
Tiers plus Vol Incendie : 921 euros par an

Par catégories d'âge (toutes formules confondues) :
18-25 ans : 1 372 euros par an
66 ans et plus : 569 euros par an

4. Hauts-de-France : 872 euros par an (toutes formules confondues)

Tous risques : 986 euros par an
Tiers : 630 euros par an
Tiers plus Vol Incendie : 876 euros par an

Par catégories d'âge (toutes formules confondues) :
18-25 ans : 1 289 euros par an
66 ans et plus : 539 euros par an

5. Corse : 863 euros par an (toutes formules confondues)
Tous risques : 1 079 euros par an
Tiers : 539 euros par an
Tiers plus Vol Incendie : 818 euros par an

Par catégories d'âge (toutes formules confondues) :
18-25 ans : 1 265 euros par an
66 ans et plus : 588 euros par an

La région où l'assurance auto est la moins chère en 2023 :

Bretagne : 735 euros par an (toutes formules confondues)
Tous risques : 822 euros par an
Tiers : 522 euros par an
Tiers plus Vol Incendie : 771 euros par an

Par catégories d'âge (toutes formules confondues) :
18-25 ans : 1 111 euros par an
66 ans et plus : 463 euros par an

Le classement par régions est effectué à partir de la moyenne des tarifs proposés chez lesfurets

Les écarts de tarifs entre les régions s'expliquent principalement par le taux de sinistre de chacune.

En effet, le tarif de l'assurance d'une voiture est plus élevé dans une région où le taux d'accidents, d'accrochages et/ou de vol est plus élevé. Cela concerne donc souvent les régions où il y a de grandes agglomérations.

« L'assurance auto est un contrat que l'on peut avoir tendance à laisser de côté une fois souscrit. Plus que jamais, dans ce contexte de hausse des tarifs des assurances, c'est le moment de prendre le temps d'analyser son contrat et de faire le point sur ses besoins pour économiser sur ces dépenses. Par exemple, si un véhicule commence a prendre de l'âge, on peut se permettre de diminuer le niveau des garanties ou privilégier une assurance au tiers.

Chez lesfurets, nous conseillons aux automobilistes de faire le point sur leurs contrats et leurs besoins au moins une fois par an.

La loi Hamon, entrée en vigueur le 1er janvier 2015, permet aux assurés de résilier leur contrat au bout d'un an de souscription, a tout moment et sans justification. Le nouvel assureur s'occupe des formalités de résiliation afin de faciliter les démarches de l'assure.

Il est également important de faire jouer la concurrence pour comparer les offres de plusieurs assureurs et choisir celle qui convient le mieux à son profil. En comparant sur lesfurets, il est possible de réaliser en moyenne 360€ d'économies par an sur son assurance automobile. » Cédric Ménager, Directeur général du comparateur lesfurets

Source : Baromètre auto 2023 lesfurets

Méthodologie : Avec plus d'un million de devis réalisés en 2023, lesfurets accompagnent les Français dans leurs dépenses liées à l'assurance auto.

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