Le crédit auto est le financement le plus économique si vous conservez le même véhicule sur une durée longue

Le marché automobile en France repose sur le financement auto.

Les acheteurs de voitures financent principalement leurs achats d'automobiles par une location avec option d'achat (LOA) ou un crédit auto.

La location avec option d'achat est la formule de financement auto la plus utilisée pour l'achat d'une voiture neuve, alors que le crédit automobile est dominant pour financer l'acquisition d'une voiture d'occasion.

Au cumul, la location avec option d'achat (LOA) représente près des deux tiers des financements d'automobiles.

Pourtant, le crédit automobile est moins cher que la location avec option d'achat (LOA) et plus transparent: le taux d'intérêt est connu et plus faible.

Qu'est-ce qu'un crédit automobile?

Un crédit automobile est un crédit à la consommation affecté. L'emprunteur doit justifier de l'achat d'un véhicule pour débloquer les fonds. Si l'achat de la voiture est annulé, le crédit automobile est également annulé. Le taux d'intérêt d'un crédit auto est moins élevé comparé à celui d'un crédit à la consommation.

Quelle est le montant d'un crédit automobile ?

Un prêt auto permet d'emprunter un montant correspondant au prix d'achat du véhicule. Le prêt est accessible avec ou sans apport personnel.

Le crédit à la consommation destiné à l'achat d'une automobile peut atteindre un montant maximum de 75?000 euros.

Quelle est la durée d'un crédit automobile ?

Le plus souvent, la durée d'un crédit auto est de 5 ans (soit 60 mois). Cette durée de 5 ans correspond à l'amortissement théorique du véhicule. Après 5 ans, le véhicule ne vaut théoriquement plus grand chose et sa valeur sur le marché de l'occasion est incertaine.

Légalement, la durée du crédit automobile pour un véhicule neuf peut varier entre 4 mois et 84 mois (soit 7 ans).

La durée est de 4 mois à 72 mois (soit 6 ans) pour un véhicule d'occasion.

Pourquoi faire une simulation de crédit automobile ?

Une simulation de prêt auto permet d'avoir des chiffres précis sur les mensualités du prêt auto et sur la durée du prêt.

Les seuls éléments à renseigner sont le type de véhicule, le montant à financer et la durée du crédit.

Une simulation permet de déterminer le montant du prêt auto et donc le budget disponible pour l'achat d'une voiture.

Pourquoi comparer les crédits automobiles ?

Tous les organismes de crédit ne proposent pas les mêmes conditions de prêt auto.

La comparaison des différents crédits automobiles permet d'obtenir un taux d'intérêt réduit pour financer une voiture à crédit.

Durée de remboursement longue ou mensualités élevées ?

Rembourser un crédit auto sur une longue période permet de réduire le montant des mensualités. Dans ce cas, les intérêts sont plus élevés. Les intérêts sont à payer sur une durée plus longue.

Quels sont les avantages du crédit automobile ?

Le crédit auto permet de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.

Le prêt auto est relativement flexible, dans la mesure ou sa durée peut varier de quelques mois jusqu'à 7 ans pour un véhicule neuf et 6 ans pour une voiture d'occasion.

Les mensualités sont fixes indépendamment de l'évolution des taux d'intérêt.

Le taux d'un crédit auto est moins élevé que celui d'un crédit à la consommation non affecté.

A l'issue du crédit automobile, l'emprunteur est propriétaire du véhicule. Cette formule de financement est particulièrement pertinente pour les automobilistes qui conservent le même véhicule sur une durée longue.

Comment souscrire un crédit automobile ?

La souscription d'un credit auto s'effectue dans une agence bancaire, auprès d'un organisme de crédit ou directement en ligne auprès d'un établissement de crédit.

Les différentes étapes à suivre pour souscrire un crédit automobile:

- Simuler en ligne ou en agence le projet d'achat auto.
- Préciser le montant à financer.
- Produire les justificatifs demandés.
- Optimiser la durée du prêt.
- Comparer les propositions de plusieurs organismes de financement.
- Négocier les conditions.

Quel est le coût global d'un crédit automobile ?

Le coût global d'un prêt automobile dépend de plusieurs éléments: montant financé, apport personnel, taux d'intérêt, frais de dossier, durée du prêt et assurances emprunteur souscrites.

Le coût global se décompose en plusieurs éléments:

- L'apport personnel : C'est la somme versée au comptant lors de l'achat de la voiture. Cette somme réduit le taux d'endettement. Elle permet d'accéder plus facilement au crédit auto, de réduire le montant des mensualités et de bénéficier d'un taux d'intérêt plus attractif. Un apport personnel permet d'emprunter moins d'argent et sur une durée plus courte.

- Le taux d'intérêt: C'est le taux nominal (taux hors frais) auquel l'organisme de crédit prête l'argent.

- Le taux annuel effectif global (TAEG): Le TAEG est l'indicateur de coût le plus complet. Le coût « tout compris » d'un crédit intègre les intérêts, les frais de dossier et l'assurance emprunteur. Le taux annuel effectif global (TAEG) est exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit. C'est le montant qu'il convient de verser en plus du montant emprunté.

- La durée du crédit : La durée détermine le montant total à rembourser. Le TAEG s'applique annuellement. Plus vous empruntez sur une longue durée, plus le montant des intérêts augmente.

Plus la durée de remboursement est longue, plus les intérêts sont élevés. L'allongement du crédit permet de réduire le montant des mensualités.

- Les mensualités : La somme d'argent qu'il convient de rembourser tous les mois.

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